Uma das perguntas que mais recebo é: “Dá para viver de renda com R$ 1 milhão?” Neste artigo, compartilho minha experiência pessoal, detalhando minha carteira de investimentos de R$ 1.480.927 e como ela pode gerar renda passiva em 2025 e nos anos seguintes.
Composição da Minha Carteira de Investimentos
Minha carteira é diversificada entre ações, fundos imobiliários e renda fixa, com os seguintes percentuais:
- Ações: 73%
- Fundos Imobiliários: 22%
- Renda Fixa: Menos de 5%
Este equilíbrio reflete um perfil de investidor arrojado, com 95% em renda variável.
Movimentações Recentes e Estratégias de Investimento
Em abril, realizei as seguintes operações:
- Aumentei minha posição em Vale e Banco ABC Brasil.
- Vendi minha posição no fundo imobiliário SNCI11, direcionando os recursos para ações do Banco ABC Brasil. Essa decisão visa reduzir a quantidade de fundos imobiliários na carteira e focar em ações de empresas pagadoras de dividendos.
Além disso, investi no Tesouro IPCA+ com vencimento em 2050, visando aproveitar a marcação a mercado. Essa estratégia busca lucrar com a variação das taxas de juros ao longo do tempo.
Expectativa de Renda Passiva para 2025 e Projeções Futuras
Minha expectativa de renda passiva para 2025 é de aproximadamente R$ 91.000, equivalente a R$ 7.650 por mês. Este valor considera apenas os rendimentos de ações e fundos imobiliários, sem incluir renda fixa e novos aportes.
As projeções para os anos seguintes são:
- 2026: R$ 128.000 anuais (R$ 10.666/mês)
- 2030: R$ 288.447 anuais (R$ 24.037/mês)
Essas estimativas assumem o reinvestimento dos proventos ao longo do tempo.
Estratégias Específicas: Tesouro IPCA+ e Marcação a Mercado
Investi no Tesouro IPCA+ com vencimento em 2050, que atualmente oferece uma taxa de IPCA + 7,20% ao ano. Minha estratégia envolve vender o título antecipadamente, aproveitando a marcação a mercado, que pode gerar ganhos significativos se as taxas de juros caírem.
Por exemplo, se a taxa do título diminuir para IPCA + 4% nos próximos 3 anos, a rentabilidade líquida poderia ser de aproximadamente 138%. No entanto, essa estratégia exige conhecimento sobre a marcação a mercado e não é recomendada para investidores com horizonte de curto prazo.
Considerações Finais: Planejamento e Gestão Ativa
Com R$ 1 milhão investidos de forma estratégica, é possível gerar uma renda passiva significativa. No entanto, é crucial considerar fatores como inflação, reinvestimento dos proventos e gestão ativa da carteira. O padrão de vida desejado e a forma como a carteira é estruturada influenciam diretamente na viabilidade de viver de renda.